Как научиться копить деньги, если вы транжира?

Как научиться копить деньги, если вы транжира?

Всем привет, сегодня я хочу поговорить с вами о проблемах денег или, вернее, их отсутствия. Наверняка, вы часто слышите или даже сами говорите, что “деньги уходят как песок сквозь пальцы”. С этим, к сожалению, сталкивается очень большое количество людей.

С историями такого рода я знакома не понаслышке, поэтому, мы на примере моей подруги разберем:

  • как выглядела ее жизнь,

  • какие действия мы с ней предприняли,

  • что изменилось и удалось ли ей научиться копить деньги.

Или, иными словами, с чего начать формировать свой первый капитал?

Вы узнаете:

Что из себя представляла моя подруга?

Моя подруга была настоящим шопоголиком. Она ничего не могла поделать с собой, стоило зарплате оказаться в ее руках — на каждую полученную тысячу тут же находились планы и деньги просто таяли. Причем, ладно, если бы покупались необходимые вещи, так нет же. Одну часть дохода она отдавала за аренду жилья, а оставшуюся тратила на вещи, без которых можно было вполне обойтись: десятые туфли, какая-то бижутерия, которую не наденет никогда, ремни и прочая шелуха.

Затем до конца месяца она спасалась кредитными картами и добрыми друзьями, которые перехватывали ей денег в долг до зарплаты.

Так могло продолжаться долго, многие живут всю жизнь в таком режиме. Но ей, к счастью, в один момент пришло озарение, что нужно что-то менять.

Что же произошло?

Все очень просто: она в очередной раз обзвонила всех своих друзей, и никто не дал ей в долг.

 

В этот момент она наконец-то задумалась о будущем и поняла, что картинка в ее голове не соответствует действительности. В мечтах она была опорой своей второй половине, мудрой хранительницей очага, которая знает, что делать с убитым им “мамонтом”. В реальности же, она была обычной транжирой, которой нельзя доверить и копейку.

На тот момент у нее с трудом получалось жить от зарплаты до зарплаты.

 

Вопрос “где взять лишние деньги” стоял очень остро.

 

Не хватало ни на что. В частности, уход за собой и элементарные салонные процедуры были ей не по карману. А как любой женщине, ей очень хотелось баловать себя.

Она приняла решение поставить точку в финансовом беспределе в своей жизни. Но с чего начать — она не знала, и поэтому обратилась ко мне за советом.

Она рассказала, что уже пробовала кое-что предпринять. Например, записывать в тетрадь все расходы и собирать чеки. Но спустя несколько месяцев, поняла, что такой талмуд анализу не подлежит. От перечисленных в столбик огурцов, рыбы и кабачков понятнее, как организовать бюджет, ей не стало. Было, как и прежде, очевидно, что тратит она больше, чем зарабатывает, но как откладывать деньги — по-прежнему было загадкой.

Что мы сделали, чтобы разобраться с ее долгами и начать копить деньги?

Во-первых, мы решили, что вести тетради и вклеивать в них чеки — дурацкое занятие. Я попросила ее расплачиваться только банковской картой. И по итогу месяца, в личном кабинете мы увидели, на что ушел месячный бюджет. Все ее траты были разбиты на категории и прекрасно видно, куда ушли деньги. Для анализа этого более, чем достаточно.

Вторым шагом стало взять под контроль ежедневные расходы. Сделать это своими силами для нее было нереально. Поэтому она установила лимит дневных затрат на карте в 3000 рублей.

Мы уточнили все суммы ее долгов и расписали план возврата. Теперь каждый месяц, первое, что она делала при получении зарплаты — совершала все обязательные и регулярные платежи: за квартиру, на кредитку, одному из друзей и т.д.

 

Таким образом, телегу с долгами, с которыми она ко мне пришла, мы раздавали.

Ежедневный лимит в 3000 был распланирован по дням на целый месяц:

  • в этот день — покупка проездных билетов на месяц,

  • в этот — покупка еды по списку, составленному на выходных заранее,

  • в этот день — маникюр и т.д.

Это сложно, но если посидеть целый день, у вас получится!

Третьим шагом стало составление финансового плана. Мы начали с постановки финансовых целей. В этом вопросе двигаться нужно от меньшего к большему, и небольшими шагами.

Возможно, вам будет интересно:

Как ставить финансовые цели?

Чтобы больше не брать в долг, требовалась финансовая подушка в размере трех месячных зарплат. Для этого она завела отдельную карту с % на остаток, на которую  установила автоматический регулярный платеж со своей зарплатной карты.

За чашечкой кофе она как-то сказала: “Ты лишила меня всех удовольствий: сначала я деньги зарабатывала, чтобы долги раздать, теперь зарабатываю, чтобы на карту складывать. Когда же я начну уже для себя работать!”

Я ее понимаю, как и все люди, девушка мечтала иметь свое жилье, машину, ездить на отдых пару раз в год, заниматься собой. Но эти цели на тот момент были для нее недостижимы, так как совсем не было ресурсов. И взять эти ресурсы было негде. Поэтому требовалось вложиться в свое образование — и это стало первым пунктом в нашем финансовом плане.

Пришлось после накопления подушки безопасности привязать к карте еще один счет, и теперь обязательный платеж уходил туда. Там мы копили на курсы по дизайну интерьера. До этого она работала в небольшом рекламном агентстве и рисовала баннеры. Теперь же она в свои выходные занималась любимым делом, рисовала дизайн. Благо новостроек сейчас море, да и в старых квартирах желающих сделать интересный ремонт — достаточно. Особенно, если ценник на порядок ниже рынка. Так она получила свои первые заказы. Это позволяло ей увеличить заработок на 10%, уже во второй месяц после обучения. И за счет постоянного повышения цены на 20%, ее доход от хобби впоследствии превысил зарплату.

Кстати, важное замечание. При постановке целей нужно помнить, что нельзя сегодня зарабатывать 30 000 рублей в месяц, а завтра уже 100 000. Поэтому каждый шаг должен быть соразмерным. Вы ведь не пытаетесь перемахнуть всю лестницу одним прыжком?

Каких результатов мы достигли всеми этими действиями?

Когда появился дополнительный доход, она стала более уверенной, расслабленной, к ней потянулись люди. Она поделилась, что уже привыкла жить на одну и ту же сумму в месяц, хотя и увеличила дневной лимит до 5000, но все, что остается, с легкостью накапливает на счетах. Однако у нее появился вопрос, что же теперь делать с этими деньгами. Причем искренне удивилась, что раньше у нее такой проблемы не было!

Все верно, нет денег — нет проблемы.

А раз появилась проблема, нужно найти решение.

Поэтому следующим шагом мы проанализировали ее активы и пассивы, выглядело это примерно так:

АктивыДоходыПассивыРасходы
Зарплата48 000Аренда жилья28 000
Проценты по вкладам0Спорт/красота10 000
Сдача квартиры0Питание15 000
Дивиденды по акциям0Одежда10 000
Хобби-подработка50 000Проезд4 000
Рисковые инвестиции0Бытовые расходы2 000
  Развлечения и отдых8 000
ИТОГО:98 000  77000

Так, ее ежемесячным остатком являлась сумма в 20-30 тысяч рублей.  

И за первый год своей новой осознанной жизни, она саккумулировала свои первые за всю жизнь накопления в размере 300 000 рублей.

 

Она была так горда собой, что того и гляди, могла лопнуть.

Давайте подытожим, что включал ее финансовый план на первом этапе:

  • контроль расходов;

  • погашение долгов;

  • накопление финансовой подушки;

  • повышение квалификации;

  • повышение ежемесячного дохода на 10-15% с последующим увеличением;

  • формирование первых накоплений для инвестирования.

Второй этап финансового плана — вложение денег в инвестиционные инструменты и накопление на конкретные цели.

Мы условились, что по мере достижения плана, будем его дополнять новыми целями. Нельзя было в первоначальном плане написать, что она хочет купить новый авто и дом на Мальдивах, такой финансовый план был бы похож на список несбыточных мечт. Разумнее наполнить его целями, которые приближают вас к глобальным целям  шаг за шагом.

Конечно, моя подруга не превратилась в супер-успешную бизнес-вумен за год, но она привела в порядок свои финансы. Теперь она точно знает, сколько у нее денег на карточке, и не только на карточке, и во что она вложит свои накопления, которые у нее наконец-то появились, и самое главное, ради чего!

Она избавилась от долгов, повысила свой доход и накопила финансовую подушку. Теперь следующая ее цель — покупка машины, чтобы тратить меньше времени на дорогу и больше на продуктивные встречи по своей новой любимой работе.

Сейчас это совершенно другой человек, уверенный в себе и счастливый. Буквально год назад это была нервная и измученная постоянными финансовыми проблемами мадам. Оказалось, что просто разумное отношение к деньгам способно существенно изменить жизнь.

А в качестве бонуса я подготовила для вас небольшую статью, где вы найдете дополнительно 10 лайфхаков “Как копить деньги”, которые, возможно, вам подойдут больше, чем те советы, что я дала своей подруге.

Поделиться с друзьями:

Facebook
VK
Twitter
LinkedIn
Telegram
WhatsApp
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *