Как узнать свою кредитную историю бесплатно в течение 1 часа?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в течение 1 часа?

Всем привет.

 

В прошлой статье мы разобрались, как улучшить свою кредитную историю, если причиной стали вы сами, допустили просрочки.

Если вы прекрасно помните, что никаких просрочек не допускали, но, тем не менее, получаете отказ от банка в получении кредита, возможно, в вашей кредитной истории кто-то “наследил”.

Вы узнаете:

Также есть ряд вопросов, которые помогут вам подобрать самый выгодный продукт. Все это можно будет узнать у сотрудника банка:

 

1. В течение какого времени после одобрения вы можете воспользоваться деньгами. Например, если вы покупаете машину или жилье, выбор может занять много времени. Кредитная программа должна давать возможность не торопиться.

 

2. Есть ли комиссии за рассмотрение заявки, ведение кредитного счета, безналичный перевод или какие-то другие услуги банка предоставляются платно.

 

3. Входит ли в договор страховка, в каком размере и от каких страховых случаев. Можно ли от нее отказаться?

 

4. Предусмотрены ли любые другие денежные взносы?

Подробнее смотрите в нашем видео.

Давайте разберемся:

 

  • как узнать или где взять свою кредитную историю бесплатно, чтобы ее проверить;

  • как с января 2019 года можно получить полный список бюро, в которых хранится ваша кредитная история в течение 1 часа;

  • и какие сведения необходимо проверить в КИ.

По законодательству, каждая кредитная организация обязана передавать информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй. Но самое интересное, что они самостоятельно выбирают, с каким кредитным бюро работать. Поэтому информация о вас может находиться как в одном бюро, так и в нескольких.

Существует тройка самых крупных бюро, в которых КИ чаще всего находятся:

 

  • Эквифакс;

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);

  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

Но опять же, найти у них свою кредитную историю удается не всем. В таком случае, вам поможет список существующих кредитных бюро.

Узнать свою кредитную историю можно платно или бесплатно, с использованием персонального кода субъекта КИ или без него.

Как узнать, в каком БКИ ваша кредитная история?

Если вы знаете свой код субъекта, то самый удобный способ узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ — сделать запрос в центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или по электронной почте ckki@cbr.ru

Важно! У вас есть возможность создать новый код субъекта. Для этого обратитесь в банк или МФО (услуга платная), а потом вернитесь к запросу через официальный сайт.

Если вы не знаете свой код, то узнать, где хранится КИ можно через:

 

  • любую кредитную организацию, например, через свой банк;

  • нотариуса;

  • или бюро кредитных историй.

 

Все они знают порядок отправки таких запросов, правда предоставляют услугу платно. Кстати, при обращении обязательно имейте при себе паспорт.

Также можно направить запрос телеграммой по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В тексте телеграммы укажите: фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, адрес электронной почты (символ “@” замените на букву “a”, символ “_” укажите словами “нижнее подчеркивание”). Проследите, чтобы сотрудник почты заверил ваши персональные данные.

Что такое код субъекта кредитной истории? 

Когда вы впервые берете кредит, банк присваивает вам персональный код субъекта кредитной истории. Зная его, вы можете, не выходя из дома, через сайт ЦБ, узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о вас.

Как узнать свой код субъекта?

 

Если вы хотите узнать свой код субъекта кредитной истории, то обратитесь в банк, в котором брали кредит. Если у вас нет кода субъекта или вы хотите сформировать новый, то можно обратиться за его формированием в любое БКИ. Но услугу вам предоставят только в том случае, если у вас есть кредитная история.

Как только вы узнаете, где хранится КИ, останется лишь получить сам отчет “О вашей кредитной истории”.

Как сделать запрос в Бюро кредитных историй?

С 2019 года бесплатно КИ можно получить два раза в год, в том числе, один раз в бумажном виде. Остальные запросы придется оплачивать, это будет стоить от 300-500 рублей.

Если кредитная история находится в нескольких бюро, обращаться придется в каждое.

Заявку можно направить такими способами:

 

  1. Явиться в БКИ лично либо в его региональное представительство с паспортом. Кредитная история будет готова в тот же день, но на получение полного досье может уйти от 2 до 3 дней.

  2. Направить в БКИ телеграмму, она должна быть заверена сотрудником почты. Без заверения БКИ откажется отвечать на ваш запрос. Текст телеграммы можно скачать здесь.

  3. Отправить письмо в бюро, но перед этим заверьте заявление у нотариуса (как минимум, 500 р.)

  4. Сделать запрос онлайн на сайте самого БКИ, вам ответят в течение 10 дней.

  5. Обратиться в любой банк и сделать запрос через него. Они знают порядок подачи запросов, но могут сотрудничать с конкретными БКИ. И вашего может просто не быть в их списке. Поэтому заранее уточните, позвонив по горячему телефону в свой банк, работают ли они с нужным вам бюро.

  6. Специальные сервисы, такие как “Мой рейтинг”. За определенную плату они могут собрать вашу кредитную историю воедино, кроме того, они оценят вашу кредитоспособность и предоставят ее в виде рейтинга.

Если вам нужен именно бумажный вариант КИ, придется удостоверить свою личность. Для этого необходимо прийти лично с паспортом или провести эту процедуру дистанционно (услуга платная).

Однако, если вам достаточно электронной версии, она придет к вам на электронную почту, которую вы укажете в заявлении.

ВНИМАНИЕ!

С 31 января 2019 появилась возможность получить список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история через сайт Госуслуги и получить его в течение часа.

 

Прежние способы также актуальны, однако они гораздо сложнее и занимают много времени. А на портале Госуслуг вы сразу получите список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история и сэкономите тем самым свое время и нервы. Вот как он выглядит у меня:

А для того чтобы получить свою кредитную историю по-прежнему придется обращаться непосредственно в бюро!

Что проверить в своей кредитной истории? 

После того, как вы получите свою КИ, нужно внимательно ее изучить. Помните, что в банке работают обычные люди, которые тоже ошибаются, и в ваших интересах это перепроверить.

Единого образца нет, но есть стандарты для внешнего вида кредитной истории. Это значит, что в одном бюро бланк может выглядеть иначе, чем в другом, но это не критично. Она в любом случае будет содержать каждый ваш шаг. 

 

Вот так она выглядит:

Количество и сумма кредита, заявки в банки и отказы, и, конечно, график ваших платежей. Это пример подпорченной кредитной истории. Многие пугают, что просрочка платежа даже 1 раз и всего на 1 день уже отразится на вашей кредитной истории. Но по опыту общения с большим количеством людей на эту тему, есть информация, что просрочка до 4-х дней может не попасть в вашу КИ.

Но лучше не рисковать и таких ситуаций не допускать!

Что происходит, если просрочка уже 5–7 дней? Вам позвонит специалист отдела по задолженностям самой кредитной организации. Обязательно идите на контакт, разговаривайте с оператором максимально учтиво, не психуйте, спокойно объясните, чем вызвана просрочка, например, задержкой зп на работе. Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если вы будете уклоняться от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. И если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

А вот это уже совсем запущенный случай — просрочки платежей от 30 до 120 дней, много кредитов и много отказов.

Кстати, в основной части может содержаться информация о не кредитных долгах, по поводу которых состоялся суд и которые после этого не были закрыты в течение 10 дней. Имейте это ввиду.

Ранее я уже рассказывала вам о, официальных 100% законных способах, как улучшить свою кредитную историю. И настоятельно рекомендую не вестись на предложения, которыми пестрит интернет: “За деньги легко и быстро исправим вашу кредитную историю”.

Не верьте —  к сожалению, это очередная форма мошенничества. Никто и никакими способами не сможет удалить информацию о просрочках из вашей кредитной истории!

Что будем искать в кредитной истории?

  • Во-первых, проверьте, действительно ли вы совершали все те действия, о которых упомянуто в отчете. Обратите внимание на кредитные карты, выданные кредиты, запросы банков вашей КИ. Вспомните, ко всем ли банкам, которые запрашивали сведения о вас, вы обращались.

  • Изучите отчет на предмет ошибок. Если у вас есть закрытые кредиты, убедитесь, что в истории это указано.

  • Также посмотрите, нет ли просрочек, которые вы не допускали.

После того, как все проверено и у вас есть пометки о том, что следует исправить, нужно разработать план действий. Если сведения недостоверны, то задача их исключить из вашей кредитной истории.

Что делать, если в кредитной истории вы нашли неточности, читайте в следующей статье Как исправить кредитную историю если в ней ошибки. Когда и с чем нужно идти в суд?

Обязательно поделитесь этой статьей со своими друзьями и близкими, чтобы они не тратили кучу сил и времени на получение и проверку своей кредитной истории.

 

P.S. Желаю вам только достоверных данных в вашей кредитной истории, ваша Ольга Боровец. 

Поделиться с друзьями:

Facebook
Telegram
VK
LinkedIn
WhatsApp
Twitter
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *