Как выделить деньги на инвестиции из семейного бюджета

Как выделить деньги на инвестиции из семейного бюджета

Свободно говорить о росте котировок на акции Tesla Motors и падении японской иены за чашечкой утреннего кофе, а затем совершить сделку стоимостью пару тысяч долларов на фондовом рынке — чем не голубая мечта обычного работника офисной системы. Даже если вы не экономист по образованию и понятия не имеете, где взять лишние деньги на покупку активов, никогда не поздно все изменить. Для начала приведите свои доходы и расходы в порядок. Поговорим о том, как выделить деньги на инвестиции.

  1. Почему нет лишних денег
  2. Как поможет оптимизация
  3. Делим бюджет правильно
  4. От теории к практике
  5. У меня нерегулярный доход, как быть в этом случае
  6. Как сделать, чтобы все получилось

Почему нет лишних денег

Забегая вперед, скажем: чаще всего лишних денег нет у того, кто необдуманно их тратит и не хочет это исправлять.

Разговоры на кухне об устройстве государства и его неправильной бюджетной системе — любимое развлечение многих людей, но при этом большинство из них не способны спланировать расходы собственной семьи. А ведь семья и есть по своей структуре небольшое государство.

Взгляните на ее классическое устройство:

  • правящая верхушка, законодательная власть — мужчина;
  • исполнительный орган — женщина;
  • бюджет;
  • имущество, которое необходимо содержать;
  • дотируемое население — дети, близкие на попечении, домашние животные.

Деньги в этой системе такой же инструмент, как в государстве. Если правильно их распределить, можно получить возможность создавать новые элементы инфраструктуры и многое другое.

Возможно, вы найдете чем возразить и скажете, что денег в обрез и хватает только на самое необходимое. Государство может  ввести новые налоги, а как быть, если их брать не с кого, а дополнительные источники создавать нет времени.

Все проще: когда государству не хватает денег, а усиливать налогообложение не выход, оно идет иным путем — оптимизирует статьи расходов. Мы предлагаем поступить также, но с одной оговоркой: будем придерживаться принципа разумности.

Как поможет оптимизация

Скорее всего, вы решили, что разговор об оптимизации не принесет ничего хорошего и вам предложат не посещать кино, избегать встреч с друзьями и перестать пить латте в соседней кофейне. Нет, все не совсем так. Вам нечего опасаться, можете читать дальше.

Оптимизация предполагает несколько иную схему работы. Для начала нужно понять, на что необходимы свободные деньги, но не абстрактно, а конкретно.

Поэтому делаем следующее.

  • Определяем конкретные цели, на которые нам нужны деньги: создание первого капитала для инвестирования в акции, покупка нового смартфона, замена автомобиля, уютный ремонт на лоджии, поездка в Исландию.
  • Обдумываем вопрос необходимости накоплений для экстренных случаев, их может и не быть, но средства для подстраховки лучше отложить и сделать их неприкосновенными, например, сложить в банк.
  • Создаем таблицу расходов, которая поможет найти в повседневных тратах ненужные и понять, что мы делаем не так. Этот пункт очень важен, если вы правда хотите понять как выделить деньги на инвестиции.

Делим бюджет правильно

Можно ежемесячно брать всю зарплату и делить ее на 50 конвертов, но скорее всего, через месяц-два вы придете в бешенство от такой системы и вернетесь к старым привычкам, поэтому так делать мы не советуем.

Есть общие принципы распределения бюджета, которые можно использовать в предложенном виде или изменить под себя.

Правило дробления: 50/20/30

  • 50% — направьте на погашение главных расходов: питание, налоги, жкх;
  • 20% — отложите, заплатите из них долги и кредиты;
  • 30% — будут вашим подспорьем в приятных тратах на развлечения и приятные мелочи.

Этот способ можно назвать простым и эффективным, он совершенно не обременяет при планировании и помогает выстроить стратегию управления деньгами. Посмотрим на еще один вариант, который поможет понять как выделить деньги на инвестиции.

Правило для создания финансовой подушки

Упрощенный вариант предыдущей системы:

  • 20% — отправляем в сбережения и оплачиваем долги;
  • 80% — тратим с пользой и как душа пожелает.

Теперь поговорим о финансовой подушке, зачем она нужна по-вашему? На самом деле этот резерв создается с целью страховки себя от проблем в случае: потери работы, болезни, развода, переезда и прочих житейских ситуаций. Когда человек оказывается в нестандартном для себя положении, он склонен не думать о последствиях. Так, результатом любого кризиса в жизни может стать большой кредит или неразумный займ. Чтобы избежать этого, создайте собственные накопления.

От теории к практике

Мы разобрались с мотивацией и правилами в теории, но если на этом остановиться, то ничего по факту в вашей жизни не изменится. А мечты об инвестировании, Исландии и кожаном салоне нового авто останутся в приятных сновидениях.

Как начать планировать бюджет:

  • ленивые могут взять ручку и тетрадку, на первое время их хватит, чтобы записывать доходы и расходы;
  • дотошным лучше сделать таблицу в Excel, она поможет посчитать все очень точно;
  • для оперативного внесения финансовых операций можно использовать приложение на смартфоне, главное, не забывайте делать резервную копию на почту, техника иногда неожиданно ломается.

Шаг первый.

Это банально и об этом мы говорили, но обсудим еще раз постановку целей. Как это сделать подробнее, можно прочитать в нашей статье. Для планирования бюджета цели необходимы, они помогают видеть ориентир, корректировать свои действия и не терять мотивацию.

Одно дело, когда вы просто хотите машину, у вас нет мысли, что она может взять и появиться, это лишь желание без гарантий на исполнение. Но совсем другое, когда вы посчитали сколько вам нужно денег, подумали как их накопить, поняли в какой срок можете уложиться и положили в копилку первые деньги.

Если ваша цель начать инвестировать, нужно определиться с тем, как вы это будете делать. От этого зависит сумма, которую предстоит накопить. Прочитать о том, как начать инвестировать, можно тут.

В любом случае вам потребуется поставить краткосрочные инвестиционные цели, среднесрочные и долгосрочные.

  • В качестве краткосрочной можно поставить цель накопить первый депозит для пробного инвестирования в покупку акций.
  • Среднесрочной целью можно выбрать создание капитала для передачи финансовому управляющему, который является специалистом по фондовому или валютному рынку.
  • Долгосрочная цель — превращение инвестирования в пассивный доход при помощи создания диверсифицированного портфеля, для этого потребуется значительная сумма.

Определите суммы, которые нужны для достижения этих целей и посчитайте за сколько вы сможете их накопить.

Шаг второй.

Теперь нужно понять, откуда деньги к вам поступают, и куда они исчезают.

Сначала составляем список поступлений денег: сюда включаем зарплату, премии, подработки, пенсии, пособия, проценты по депозиту и все остальное.

Бюджет стандартной семьи состоит:

  • из зарплаты мужчины;
  • зарплаты женщины;
  • выплат с подработки;
  • социальных пособий;
  • процентов, если есть вклады в банках.

Далее, разбираемся с расходами, они могут быть постоянными и переменными.

К постоянным относятся:

  • налоги;
  • услуги ЖКХ;
  • страхование;
  • платежи за услуги связи, интернет;
  • бензин;
  • услуги парикмахера и других специалистов сферы красоты.

К переменным:

  • расходы на питание;
  • медицинские услуги;
  • траты на подарки;
  • покупка одежды;
  • развлечения;
  • личные расходы членов семьи;
  • ремонт: машины, жилища, техники.

Эти пункты нужно внести в вашу таблицу, дополните их нужными и распределите суммы как мы оговаривали выше. Прописать бюджет — не значит стоять намертво и не давать себе его варьировать, это делается с целью соблюдения принципа разумности в тратах. Когда вы перешагнете намеченный порог, то ощутите, как намеченные цели сдвигаются и поймаете новую волну мотивации быть скромнее в своих растратах.

Шаг третий.

Все что мы делали до этого, в частности, планировали куда и сколько потратим на данном этапе носит характер условный. Если вы до этого не считали расходы, то в первое время ваши намеченные планы окажутся нереализованными. Поэтому записывайте траты, даже если купили кофе на бегу или съели бургер, скучая перед кинотеатром.

На этом этапе вам нужно составить полное представление о своих расходах в деталях. Он станет отправной точкой для оптимизации.

Шаг четвертый.

Если вы все сделаете правильно в прошлом этапе, то увидите, на что тратите лишнее. Это, как правило, спонтанные покупки, которые навязаны эмоциями и легкомыслием. Те две или три тысячи, которые вы бездумно потратили, вполне могли стать стартовыми накоплениями.

Поэтому определите, что из ваших трат является реальными потребностями, а что продиктовано нерациональными желаниями.

Важно тратить меньше, чем зарабатываете, но не наоборот. Именно поэтому отложите кредитные карты в сторону. Закройте по ним долги и оставьте пылиться на полке. Избавляться от них, может, и не стоит, ведь они могут выручить в неприятной ситуации, но использовать для повседневных трат не нужно.

Шаг пятый.

Теперь вы знаете сколько и на что тратите, осталось составить ваш индивидуальный план расходов. Оставьте там нужное, уберите то, без чего можно обойтись. Кстати, пункт развлечений — это нужное. Если вы не будете отдыхать, вас ждет эмоциональное выгорание и срыв, так что экономьте с умом.

Занесите все в таблицу и начинайте новый месяц с грамотных трат. Если чувствуете, что снова тратите больше, распишите, куда ушли деньги и попробуйте сэкономить.

У меня нерегулярный доход, как быть в этом случае

Не все работают на окладе, поэтому один месяц может быть успешным и денежным, а другой совсем неудачным. Если ваша работа именно такая, то у нас есть несколько советов, которые могут помочь.

  • Вычислите средний доход за последние несколько лет и планируйте бюджет ориентируясь на эти показатели.
  • Из ежемесячного дохода определите конкретную сумму, которая будет считаться зарплатой, а остатки откладывайте, так вы накопите на свои цели и заведете финансовую подушку.
  • Ведите бюджет с учетом доходности месяца, заведите для этого две таблицы для удачных и неудачных периодов.

Как сделать, чтобы все получилось

Начать это уже много, но если дело будет некомфортно исполнять, скорее всего, его не получится довести до конца. Постарайтесь планировать реалистичный бюджет, который позволяет комфортно жить. Не перегибайте палку, если раньше вы позволяли себе все, на этом этапе просто придерживайтесь принципа разумности, но не пытайтесь постигнуть аскезу.

У вас есть план и цели, напоминайте себе о них, попробуйте визуализировать. Если хотите стать инвестором, начните регулярно читать полезные статьи, составьте список книг для самообразования по этой теме.

Попробуйте изменить вредные привычки, например, раз вы решили тратить разумно, откажитесь от фастфуда и питайтесь правильно — это существенно снизит расходы. В теплое время года можно чаще ходить пешком до магазина или парка вместо того, чтобы ехать на автомобиле и снова заправлять бак. Эти небольшие мелочи позволят вам сэкономить и понять как выделить деньги на инвестиции.

Если у вас есть кредиты, выделите деньги на самый невыгодный и закройте его, это будет трудоемко, но даст плоды в будущем.

Не думайте, что накопления — это быстро. Подготовка к тому, чтобы начать копить, может занять некоторое время, но потом, следуя нашим советам, вы сможете отложить достаточно денег и вложить их в инвестиции.

Чтобы заручиться мотивацией, посмотрите на инвестиционные программы, которые мы предлагаем. Каждая из них позволяет достичь желаемое и получить дополнительный доход, выберите свою, чтобы включить в список среднесрочных целей.

Расскажите, пожалуйста, миру о нашей статье. Мы старались и будем Вам очень признательны.
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *