Как выбрать банк и снизить процентную ставку по кредиту?

Как выбрать банк и снизить процентную ставку по кредиту?

В одной из прошлых статей мы обсуждали тему кредитов. Как вы помните, мы пришли к выводу, что, если ситуация не критическая, то средства лучше накопить, а не занимать у банка.

Вы узнаете:

Давайте рассмотрим на конкретном примере. Представим, что вы хотите купить автомобиль Hyundai Solaris за 800 000 тысяч рублей, у вас есть 500 000. Оставшиеся 300 000 вы бы и так накопили, скажем, за полгода. Но почему бы не воспользоваться кредитом и не получить авто быстрее? Ведь большая часть суммы на покупку у вас уже есть. Вы изначально имели цель купить автомобиль, смогли отложить деньги, а значит, справиться с кредитом вам не составит труда.

Возможно, вам будет интересно:

Как научиться копить деньги, если вы транжира?

Поэтому, если на покупку не хватает 20-40%, а хочется ее прямо сейчас, взять кредит в банке можно, главное, сделать это правильно.

Разве можно взять кредит неправильно? Давайте разберемся.

 

Что обычно делает каждый из вас: первое и единственное — начинает искать самую выгодную процентную ставку. И совершенно напрасно!

 

В этой статье я расскажу о другом подходе к выбору кредита. Этим способом пользуются единицы. И с его помощью они экономят свои деньги, нервы и время.

Итак, как выбрать банк? 

Далеко не каждый банк подойдет конкретно вам, и на это есть масса причин. Во-первых, банков много. Forbes.ru провели исследование и пришли к выводу, что с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году, в России стало на 400 банков меньше. Они составили свой рейтинг надежности из 100 крупнейших банков. Правда, я не согласна с наличием некоторых банков в их рейтинге вовсе — у некоторых суды, некоторые в принципе живут только за счет субсидий инвесторов, да и половина иностранных банков. Так что, сильно на этот список не ориентируйтесь.

Источник Forbes.ru

Из этой сотни, на самом деле, лишь 10 прочно заняли место на рынке и заслужили отличную репутацию. Но даже из 10 сделать выбор не так уж и легко. Давайте разберемся, как это сделать наиболее рационально.

С чего нужно начать?

  • В первую очередь, изучите отзывы о банках и их кредитных программах.Самыми достоверными будут отзывы ваших друзей и знакомых. Соберите информацию об отношении банка к сложным ситуациям в жизни клиентов, так сказать, смоделируйте ситуацию: ожидание и реальность. Ведь банк может обещать при затруднениях предоставить кредитные каникулы, а на деле устроить террор клиенту. После изучения мнений составьте из банков свой рейтинг и сделайте следующий шаг.

Возможно, вам будет интересно:

Можно ли верить отзывам в интернете?

  • Прочитайте требования организаций к заемщикам. Нет смысла идти дальше, если вы не подходите банку в качестве клиента. Может не подходить ваш возраст, период работы на одном месте, размер зарплаты.

  • Откройте гугл карты, найдите отделения и банкоматы. Много ли их по городу, будет ли удобно вам вносить платежи. Хорошо, если банк разрешает платить онлайн без дополнительных комиссий. Но иногда сервисы могут выходить из строя. Представьте, что у вас возникнут сложности, и вы сможете внести платеж только в последний день, перед тем, как возникнет просрочка, успеете ли вы доехать до банкомата или отделения после работы?

  • Изучите, какие программы лояльности есть у кредитных организаций. Может, вы являетесь сотрудником компании-партнера одного из банков и вам смогут дать пониженную ставку.

  • Следующий шаг — изучите возможности

    досрочного погашения и отсрочки платежа в случае финансовых трудностей. Если вы берете деньги в долг на срок больше года, то может случиться всякое, поэтому вы должны быть уверены, что ваш банк пойдет навстречу.

Кстати, чтобы не иметь проблем с одобрением заявок на кредит или ипотеку, желательно проверить свою кредитную историю и при необходимости заняться ее улучшением. Мы говорили об этом в прошлых статьях.

Только после того, как вы составите список банков, которые устраивают вас по всем описанным выше параметрам, начинайте искать кредитный продукт. Такая последовательность — гарант того, что под самыми выгодными кредитными предложениями не будет скрываться неадекватная организация с неподходящим вам подходом к работе с клиентами.

Как выбрать продукт?

Они бывают 2 видов целевыми и нецелевыми.

Первые — это автокредиты, ипотека, кредиты на обучение и ремонт.

Нецелевые продукты клиент использует по своему усмотрению и не отчитывается перед банком.

Минус целевого кредита: банк будет следить, чтобы деньги пошли на заявленную цель.

 

Если кредит на авто, вас обяжут оформить на нее КАСКО, в ипотеке квартира станет залогом, при кредитовании на учебу попросят договор с учебным заведением и регулярное выставление от ВУЗа счета на оплату. Кредит на ремонт потребует предварительного обращения в специальную компанию для составления сметы.

 

С нецелевым кредитом таких сложностей не будет — это плюс.

 

Но минусов у нецелевого кредита больше, чем плюсов:  

— это более высокая процентная ставка,

— дотошная проверка платежеспособности,

— меньше лимит суммы кредита,

— и нет первоначального взноса, который мог бы снизить ставку по кредиту.

Поэтому нужно сделать предварительный подсчет, сколько вам обойдется целевой кредит, с доп. расходами на КАСКО и т.д., и сравнить с суммой нецелевого кредита с процентами и прочими комиссиями. Как ни странно, но в половине случаев, целевой кредит выгоднее.

Как вы уже поняли, вам потребуется связаться  или прийти в банк, просто чтобы получить информацию о всех предлагаемых продуктах, чтобы дома в спокойной обстановке все просчитать и сравнить.

Также есть ряд вопросов, которые помогут вам подобрать самый выгодный продукт. Все это можно будет узнать у сотрудника банка:

 

1. В течение какого времени после одобрения вы можете воспользоваться деньгами. Например, если вы покупаете машину или жилье, выбор может занять много времени. Кредитная программа должна давать возможность не торопиться.

2. Есть ли комиссии за рассмотрение заявки, ведение кредитного счета, безналичный перевод или какие-то другие услуги банка предоставляются платно.

3. Входит ли в договор страховка, в каком размере и от каких страховых случаев. Можно ли от нее отказаться?

4. Предусмотрены ли любые другие денежные взносы?

Только после того, как вы определитесь с этими параметрами кредита, можно принимать решение. Но и это еще не все. Конечно, нужно учитывать процентную ставку, хотя она и не должна быть главным аргументом при выборе. Ведь ее всегда можно попытаться снизить.

Лайфхаки, как получить более выгодную процентную ставку по кредиту, я рассказывала в этом видео.

Если вы воспользуетесь всеми этими советами, то сможете получить комфортный кредит на выгодных условиях и в дальнейшем не столкнуться ни с каким сложностями и неудобствами.

 

А чтобы вам было легче ориентироваться в ставках на самые популярные виды кредитования, я подготовила для вас сравнительную таблицу “Выгодные кредиты в ТОП-5 банках”, по тем предложениям, которые есть сегодня, 20 марта 2019 года.

На тот случай, если эта информация уже неактуальна, вот файл, где есть эта таблица и собраны ссылки на страницы сайтов, где представлены кредитные продукты. С их помощью, вы сможете данные в этой таблице обновить самостоятельно. Что порядком сэкономит вам время. Если банки не удалят страницы с этими продуктами на своих сайтах, конечно.

Сравнительная таблица “выгодные кредиты в топ-5 банках”

Указанная в таблице информация актуальна на момент подготовки материала, а именно, на 20 марта 2019 года. Чтобы уточнить ее, вы можете перейти по ссылкам, которые мы подготовили для вас.

Места среди победителей нашего рейтинга распределились так:

 

  • Самая низкая ставка для кредита на любые цели у банка Тинькофф.

  • Минимальная ставка для покупки авто предоставляется банком ВТБ.

  • Наиболее выгодная ипотека предложена также банком Тинькофф.

Как вы видите, различия в ставках незначительные. В кредитах на любые цели этот показатель меньше одного пункта, по автокредитам доходит до 3 пунктов, но это только в теории. По ипотеке ставка без льгот примерно одинаковая. Тинькофф хоть и обещает 6%, но умалчивает подробности, а их калькулятор меньше 9,25 не показывает.

Именно поэтому, ориентироваться именно на ставку при выборе банка или кредита смысла нет!

 

Чтобы выбрать банк, в котором взять кредит, есть куда более значимые вещи. Будете ли вы применять такой подход или нет, решать, конечно, вам. Но я надеюсь, что смогла донести его суть и пользу.  Успехов вам, друзья!

Поделиться с друзьями:

Facebook
Telegram
Twitter
LinkedIn
WhatsApp
VK
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *