Почему сейчас нельзя брать кредит? Все “За” и “против”

Почему сейчас нельзя брать кредит? Все “За” и “против”

По мере развития рыночной экономики, развивался и банковский, и финансовый секторы, а темпы роста финансовой грамотности населения — существенно отставали. Из-за этого, кредитные деньги становились все доступнее, а навыка обращения с кредитными деньгами как не было, так и нет.

Какие тенденции мы наблюдаем:

 

1. Ежегодно увеличивается количество людей, которые воспользовались кредитами. К справке, за последние 5 лет кредитами воспользовалось 45% населения страны (от 145 млн. человек — это 76 млн.)

 

2. Ежегодно увеличивается средний размер этих самых кредитов. Если сравнивать 17 и 18 года, то средний размер потребительского кредита вырос со 140 тысяч рублей до 186 тысяч (по данным того же национального бюро кредитных историй)

 

Подробнее смотрите в нашем видео.

Однако, я вижу проблему не в том, что кредитов берут все больше, не в том, что они дорожают, так как увеличивается ставка по кредиту, а в том, что мы не умеем ими пользоваться.

 

Поэтому предлагаю обсудить тему кредитов, чтобы вы:

 

  • усвоили технологию, как самостоятельно оценить, когда стоит брать кредит, а когда стоит решительно отказаться от этой идеи;

  • узнали несколько лайфхаков, которые я использую сама практически ежедневно, они помогут вам избежать маркетинговых ловушек и не сливать свой бюджет в магазинах. 

 

Итак, приступим: Банк «Хоум Кредит» поделился статистикой на что брали кредиты его заемщики в 2017-2018 гг.

Я вижу 2 пункта, которые, с большего, у меня вызывают сомнения: машина, бизнес; а еще 4 — просто негодование: небольшая покупка, путешествия, бытовая техника, ремонт.

 

Однако каждый отдельный случай, можно сказать, уникален. И только вы сами сможете оценить необходимость кредита.

 

Для этого достаточно задать себе 3 вопроса:

 

1. Это спасет мою жизнь?

Речь идет об операциях, страховках, если вы, например, идете в горы, обмундирование и экипировка могут спасти вашу жизнь; если у вас есть деньги на покупку авто в комплектации стандарт, то кредит на установку полного комплекта подушек безопасности тоже может спасти вам жизнь. Если вы смоделировали ситуацию и ответ “да”, значит, кредит стоит взять. Если ответ отрицательный, то переходите к следующему вопросу.

 

2. Я на этом смогу заработать?

из к/ф “Маска”

Так вы сможете определить, вы сейчас хотите купить актив или очередной пассив.

 

Помните, актив — это то, что сможет принести вам доход. Например, вы фрилансер, делаете видео, визитки, обрабатываете фото, создаете лендинги, что угодно. И для этого вам нужен мощный комп или ноут, фотик. Денег нет, или накоплено мало. Выход — кредит. В данном случае, это актив. Ставим плюсик, и переходим к следующему пункту. Если это комп для игр ребенку и просмотра фильмов, ставим жирный минус — это пассив, и берем “паузу” 10 дней. Для чего, объясню позже.

 

С автомобилем — то же самое. Есть практика с Uber или blablacar — значит, актив. Или вы возите свадьбы, или у вас мини-бизнес и вы делаете доставку на своем авто по городу — ок, переходите к расчету рисков.

 

Но зачастую, наши покупки — чисто эмоциональные, навязанные маркетологами. Поэтому всегда спрашивайте себя: мне действительно это нужно, или это у всех есть, а у меня нет, поэтому очень нужно купить?

из к/ф “Шопоголик”

Если смотреть на статистику предоставленную банком, то вопрос эмоциональных покупок относится к путешествиям, бытовой технике, и, как ни странно, ремонту.

 

Так устроена наша психология, мы подвержены чужому влиянию. А на нас со всех экранов и витрин льется потоком красивая жизнь. Крутые машины, красивые вещи, идеальное убранство квартиры. Стремление к лучшей жизни — вещь отличная, она мотивирует, вы развиваетесь, зарабатываете больше и всем этим можете обладать. Но кредит, с ним все не так.

 

Проблема кредита в том, что изменение вашей жизни носит лишь временный эффект. Вы быстро получаете желаемое. Но общее финансовое состояние лучше не становится, более того, усугубляется.

 

После окончания ВУЗа, когда все разбежались и стали развиваться каждый своим путем, оказалось, что не все хорошо усвоили финансы и экономику. Или не смогли применить непосредственно в своей жизни. Среди нас были те, кто через полгода работы начали брать кредиты на удовлетворение своих хотелок. Через 5 лет оказалось, что все они так и работают менеджерами или бухгалтерами, куда попали изначально. Их доход за это время не вырос, уровень жизни лучше не стал, более того, на те же путешествия они берут кредит.

 

Остальные же, еще несколько лет вкладывали в себя, заканчивали дополнительные курсы, получали сертификаты. Поэтому у нас на пару лет позже появились хорошие смартфоны, ноуты, кто-то купил машину, путешествует по 2 раза в год в разные уголки мира. И когда мы сопоставили факты, стало очевидно, что никто из нас не брал кредитов, если только недостающую часть на тот же автомобиль, что составляло ⅓ от необходимой суммы. Получается, что мы жили по средствам, копили, и вкладывали в себя. Поэтому через 5 лет могли позволить себе гораздо больше.

 

Но вернемся к нашим покупкам.

 

Что делать, если вы увидели такую вещь, о которой, как вам кажется, мечтали всю жизнь, но позволить себе купить ее за наличку не можете?

 

Убедитесь, что желание вам не навязано маркетологами. Для этого пообещайте себе обязательно купить понравившуюся вещь, но немного позже.

Правило “10-дневной паузы”: подождите 10 дней и вернитесь к вопросу покупки.

В 80% случаев, у меня пропадает интерес к этой вещи, или я вовсе про нее забываю. Этот способ эффективно защищает ваш кошелек от эмоциональных покупок. Проверено.

Если вам и это не помогло, задайте себе последний вопрос:

 

3. За какое время я смогу накопить на эту покупку?

 

Если речь о 3-6 месяцев, то придется потуже затянуть пояса, но это позволит накопить и купить желаемое. Причем, без каких либо кредитов и переплат. Кстати, о том, как “утянуть пояса” и научиться копить, тоже поговорим в следующих видео.

 

Но если при подсчетах, вам и за год эту сумму не накопить, то, простите, как вы вообще собираетесь выплачивать кредит еще и с учетом переплаты? В этом случае, брать кредит однозначно не следует. Если только от этого зависит ваша жизнь в прямом смысле.

Это все касается мелких и средних покупок, скажем так, до 0,5 миллиона рублей. Но что делать с покупкой недвижимости, открытием своего бизнеса. Стоит ли брать кредит?

Поговорим об этом уже в следующей статье.

А пока попробуйте применить эти незамысловатые советы, которые я использую уже много лет. И благодаря этому у меня каждый месяц остается сумма, которую я не успела потратить. А я та еще транжира!

Поделиться с друзьями:

Facebook
VK
Twitter
Telegram
LinkedIn
WhatsApp
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *