Мошенники на Forex. Структура и методы работы

Мошенники на Forex. Структура и методы работы

Многие сталкивались с мошенничеством на Форекс, но так и не поняли почему это с ними произошло. Мы расскажем о популярных схемах обмана и объясним как не стать жертвой недобросовестных брокеров. Сегодня, многие ассоциируют валютный рынок Forex с казино или финансовой пирамидой. Связано ли это с финансовой неграмотностью? Отнюдь, это не так. Forex заслужил такую репутацию благодаря тому, что ежедневно свою деятельность осуществляют мошенники на Forex. О них пойдет речь в этой статье.

Прочитав статью, вы ужаснетесь масштабам и продуманности мошеннических схем. Поймете, почему люди готовы нести в такого рода компании десятки и даже сотни тысяч долларов, попав раз на крючок. А главное, узнаете, как не угодить в цепкие лапы мошенников.
Внимание: Валютный рынок Forex является полноценным и легальным финансовым рынком, превосходящим по объемам торгового оборота фондовый рынок. И далеко не все форекс-компании работают по принципам, представленным в данной статье. На сегодняшний день, на рынке присутствует большое число регулируемых форекс-брокеров. Как безошибочно выбрать брокера на рынке Forex, читайте в нашем обзоре «7 критериев надежности Forex брокера».

«Прописка» компаний-мошенников

Как любой театр начинается с вешалки, так и любая компания начинается с регистрации юридического лица, а в просторечие с «прописки». Прописка у мошенников всегда в оффшорной юрисдикции, по принципу: «подальше от клиента и минимум контроля со стороны властей». Любимые юрисдикции: Сент-Винсент и Гренадины, Маршалловы острова, Республика Вануату и подобные.

Мошенники на Forex выбирают «оффшоры» за дешевизну и скорость регистрации юридического лица. Компания открывается за 1-2 недели (с получением оригиналов для банка) и стоить это будет в пределах 3000$. Для оффшорной компании не требуется физический офис. Уставной капитал 10 000$ обозначен лишь на бумаге. А вместо налогов, достаточно исправно платить ежегодную пошлину в размере до 500$.

Вывод: Обращайте внимание на регистрационные документы на сайте компании. Если компания зарегистрирована в оффшорной юрисдикции, стоит трижды проверить ее, прежде чем начинать сотрудничество.

Сайт компаний-мошенников

В современном мире создать сайт, что комара прихлопнуть. Стоимость среднего сайта с личным кабинетом колеблется от 10 000$ до 15 000$. На создание и наполнение уходит не больше 2-3 месяцев. Забегая вперед, стоит отметить: годовая прибыль мошенников на Forex исчисляется миллионами долларов США. В масштабах таких цифр, стоимость сайта кажется сущими копейками.

Как же понять по сайту компании, что это мошенники. Конечно, вы не увидите яркой вывески: «Добро пожаловать, уважаемые лохи». С первого взгляда, сайт ничем не отличается от сайтов легальных брокерских компаний. Поэтому стоит обращать внимание на косвенные признаки.

Для начала, найдите информацию о регистрации юридического лица. У большинства компаний размещается внизу стартовой страницы (мелким шрифтом, часто на английском языке). Если вы видите слова: Marshall Islands, Saint Vincent and the Grenadines, Belize, Seychelles и тому подобные, будьте уверены — компания зарегистрирована в «оффшоре». Тема регистрации была подробно описана выше.

Особо «предприимчивые» мошенники размещают поддельные лицензии или лицензии других компаний. Рекомендуем перейти в раздел «О компании / О нас / Лицензии» и открыть фото лицензии. Сравните название юридического лица компании на сайте и на фото. Сравните найденную лицензию с оригиналом на сайте указанного регулятора. Попробуйте проверить вхождение именно этой компании в реестр регулятора.

Второе, что явно выдает мошенников на их сайтах — космические бонусы, «супер-аналитики» в штате компании, головокружительная доходность по сделкам и возможность пополнить счет без предварительной верификации.

И третье, иллюзия присутствия компании во многих странах. Для этого сайт переводится на несколько языков, а в контактах можно найти адреса офисов в десятках стран.

Вывод: Если вы еще ничего не слышали о компании, а она уже представлена чуть ли не на всех континентах; клиенты компании зарабатывают тысячи долларов по прогнозам аналитиков компании; специалисты отдела продаж уже в первом разговоре активно склоняют открыть счет без верификации уже сегодня — все это должно сильно насторожить вас и удержать от перевода средств.

Торговый терминал MetaTrader

Для тех, кто пока не в теме финансовых рынков, поясним. Все операции на Forex (покупка и продажа валюты), осуществляются клиентами брокерских компаний через торговые терминалы. Один из наиболее распространенных — Metatrader 4 от компании MetaQuotes.

Легальные брокерские компании покупают лицензию Metatrader 4 для своих клиентов. Покупка одной лицензии, на всю компанию, обходится в 80 000$ – 100 000$. Дополнительно, брокер платит каждый месяц 3000$ — 7000$ за поток котировок и фиксированную сумму за техническое обслуживание.

Мошенники на Forex, чаще, берут лицензию в аренду с последующим выкупом. Стоимость аренды зависит от подключенных функций и варьируется от 10 000$ до 30 000$ ежемесячно. Лицензия арендуется через посредников, крупных агрегаторов ликвидности. Так компания привлекает к себе меньше внимания со стороны разработчика терминала.

В руках недобросовестных компаний торговый терминал становится опасным инструментом. Мошенники осуществляют «вбросы» котировок в терминал, которых не было на рынке. Изменяют график задним числом. Даже могут изменить направление уже совершенной сделки (в истории сделок). В довесок к таким «выкрутасам», добавляют инструменты в терминал и переименовывают их под себя.

Вывод: Обладая лицензией, компании-мошенники имеют безграничные возможности. Позже в статье, мы расскажем, как такие компании обманывают клиентов, используя функционал терминала MetaTrader 4 в своих корыстных целях.

Платежные системы

Жизненной силой любой компании являются деньги. Следовательно, прежде чем начать завлекать клиентов, компании-мошенники подключают одного из крупных платежных провайдеров, для осуществления электронных переводов денежных средств клиентов на свой счет.

Крупные платежные провайдеры не хотят связываться с «оффшорами», предпочитая им европейские компании. Тогда мошенники регистрируют еще одно юридическое лицо, уже на территории Евросоюза. Одно из королевств Великобритании, чаще Шотландия, выбираются в качестве места открытия LP.

Далее, для простоты понимания, обозначим «оффшорную» компанию как LTD (Limited Company), а компанию на территории Евросоюза — LP (Limited Partnership). Между LTD и LP заключается агентский договор, по которому LP передаются все права на использование сайта LTD и управление платежами в пользу LTD.

В подобных договорах исключается упоминание рынка Forex, а услуги принимают следующее наименование: “Consulting services and informative services regarding financial markets. The company also provides the clients with a platform to trade on the CFD market, etc.”, что в переводе значит: “Консалтинговые услуги и информационные услуги в отношении финансовых рынков. Компания также предоставляет клиентам платформу для торговли на рынке CFD и т.д.”

Далее LP открывает счет в одном из европейских банков, например, в Чехии, Латвии или в другой подобной стране Восточной Европы. После, клиенты могут спокойно совершать карточные и банковские переводы через сайт LTD, при этом банк будет европейский.

Вывод: Наличие информации о европейских банках на сайте компании не является панацеей от попадания в сети мошенников.

Офис и сотрудники

Теперь вы примерно понимаете, как создаются компании-мошенники. Но если жизненная сила компании — деньги, то сама по себе компания — это люди. Далее поговорим о тех, кто непосредственно звонит и убеждает пополнить реальный счет. Но в начале пару абзацев о том, где эти люди находятся.

Мошенники на Forex регистрируют третью компанию, уже на территории СНГ, и арендуют офис. Набирается штат от 20 до 100 человек, задача которых обзванивать купленную базу банковских клиентов, кто получал кредиты или был VIP-клиентом. На сленге таких людей называют «кольщики». У «кольщиков» есть одно ограничение: они не звонят клиентам той страны, в которой находятся.

Цель «кольщика» — привлечь клиента и убедить пополнить счет в компании, в идеале, в день звонка. Пока речь не идет о больших суммах, важно начать.

Далее клиенты передаются так называемым “ретеншн” (от англ. retention — удержание). Также, их могут называть аналитиками, экспертами компании и так далее. “Ретеншн” не пересекаются с “кольщиками”. Могут находиться как на другом этаже офиса, так и в другой стране. Задача “ретеншн” — любыми способами “вытащить” из клиента как можно больше денег. За что те получают баснословные комиссии.

Возникает вопрос, как мошенники договариваются с налоговой по третьей компании. Здесь все достаточно легально. Для налоговой доход компании складывается из посещений сайта LTD и регистраций на сайте. Например, 5$ за посещение и 10$ за регистрацию.

Доход обычно не выходит за рамки 10 000$ в месяц. Этого достаточно, для выплаты зарплаты сотрудникам, оплаты аренды помещения и коммунальных услуг. При этом, прибыль выходит в 1000$ – 2000$, достаточно, чтобы у местной налоговой не возникло вопросов. И конечно, никто не в силах проверить количество реальных посещений и регистраций.

Вывод: Если вам позвонили и навязчиво предлагают на чем-либо заработать, уточните, откуда у человека ваши контактные данные, где он находится в настоящий момент и в какой компании он работает (название юридического лица).

Схемы выманивания средств у клиентов

Схема №1 – «Корпоративная сделка с крупным банком»

Схема начинает работать, когда клиент впервые пополнил свой счет в компании мошенников. Путем вброса котировок или изменения цены клиенту “рисуют” прибыль. Все идет хорошо, сделки закрываются в плюс. Между “ретеншн” и клиентом устанавливаются доверительные, почти дружеские отношения.

Второй этап. В один прекрасный день “ретеншн” звонит клиенту и сообщает о сделке между корпоративными клиентами и крупным банком. Есть возможность поучаствовать в этой сделке. Но для это необходима сумма в 10 000$.

Если у клиента сразу нет таких денег, “ретеншн” предлагает выписать кредитную линию. Исключительно из-за хороших отношений между им и клиентом. Готовится бумага, где прописывается, что клиент, например, пополняет счет под сделку на 3000$, а компания дает дополнительную ликвидность в 7000$. В документах обозначается срок, в который клиент обязуется пополнить счет.

Далее два варианта. Либо клиент приносит деньги и “карусель продолжает крутиться”, либо отказывается и его счет “сливают” задним числом. Либо придумывают что-то еще.

Схема №2 – «Вывод компании на биржу»

Схема начинает работать, когда на счете клиента уже есть крупная сумма от 20 000$ до 200 000$, и “ретеншн” узнает, что у клиента есть своя небольшая компания, где-нибудь в провинции.

“Ретеншн” звонит клиенту с уникальным предложением — вывести компанию клиента на биржу. Не на нью-йоркскую биржу, конечно, но на немецкую, как минимум. Обещает клиенту привлечь крупных инвесторов и сделать доходность в 500-1000%. Для начала от клиента требуется внести дополнительные 50 000$.

Пока клиент думает, собирает деньги, в MetaTrader добавляется новый инструмент, например, акция какой-либо мало известной компании и переименовывается — теперь акция называется как компания клиента. До тех пор, пока клиент не внес деньги, инструмент в терминале не видно.

Для большей убедительности на счет клиента поступают 100 000$, якобы от инвестора, готового купить акции. Клиент пополняет счет на 50 000$ и акция “его” компании появляется в терминале.

Напомним, это акция реальной компании, а значит, график двигается. Создается иллюзия реальности происходящего. Благодаря вбросам и изменению цены, акции вырастают. Цена достигает, например, 2$ — клиент доволен. Тогда “ретеншн” предлагает пополнить счет еще на 100 000$. Как правило, клиенты пополняют счет. Они, уже ослепленные алчностью, безоговорочно доверяют “ретеншн”.

Этап третий — “слив”. С клиентом связываются и сообщают, что из-за непредставления клиентом в 10-ти дневный срок необходимых документов, немецкая биржа вычеркнула из списка данную акцию. Деньги потеряны. Речь идет о таких документах, которые соответствуют европейскому законодательству, но в другой стране даже не предусмотрены при регистрации юридического лица.

Схема №3 – “На просадке” (самая популярная)

Если предыдущие схемы обмана относятся к разряду высоко эрудированных, то данная схема используется в 80-90% случаев.

Клиент пополняет счет на сумму от нескольких тысяч до десятков тысяч долларов. Для удобства остановимся на цифре 20 000$. Мошенники, при помощи ранее описанных инструментов, наращивает счет до определенной суммы, например, 50 000$. Этот порог всегда плавающий. Задача — достичь определенного психологического состояния клиента.

Дойдя до нужного состояния, клиент начинает бояться за свой капитал. “Ретеншн” проводит доверительную беседу, в итоге которой оговаривается вывод части средств клиентом для проверки. Важно, чтобы сумма была не больше четверти или половины от того, что заводил клиент. Деньги выводят. В нашем примере, 5000$. Клиент успокаивается. Доверие к компании значительно возрастает. После есть два сценария. Либо клиент сразу пополняет счет на большую сумму, либо ему нужен, как это называют на сленге, “пинок”.

“Пинок” заключается в следующем. Клиента искусственно заводят в зону “маржин колла” (margin call). Момент, когда по открытым сделкам огромный убыток, граничащий с потерей всего депозита, но он еще не зафиксированный. На деле это выглядит так: по балансу все еще остается 50 000$, а по средствам — 5000-10 000$.

В этот момент начинается плотная работа с клиентом. На протяжение недели ему звонят и объясняют “ситуацию”. Психологически давят. Затем, также искусственно, выводят из просадки. После еще раз звонят и предупреждают, что в этот раз обошлось, но в другой — может не повезти. Предлагают нарастить сумму.

Наступает новая просадка. Снова зона “маржин кола”. Компания-мошенник под предлогом спасти счет от потери ставит “замок” (открывает примерно таким же объемом сделку в обратном направлении). В таких случаях дополнительный капитал не требуется. Но параллельно с этим увеличивает “свопы” (комиссия за перенос сделки на следующий день). Счет тает на глазах.

Клиент в панике звонит своему “ретеншн” с одним единственным вопросом: “Что делать?!” Ему предлагают пополнить счет. Как правило, это практически нереальная для клиента сумма. В нашем случае 50 000$. А может быть и 200 000$, если депозит больше.

Разумеется, клиент в шоке. Не кредит же брать. Хотя и такие бывают случаи. Тогда “ретеншн” спрашивает: “Сколько есть?” Клиент доверчиво называет сумму в 3000-5000$. На этом разговор заканчивается. “Ретеншен” говорит, что такой суммы недостаточно, ситуацию не спасет, цена дальше будет идти против и кладет трубку.

За ночь просадка увеличивается. Клиент еще больше паникует. Звонит в компанию. С ним даже не разговаривают, якобы “нет времени, у нас корпоративные клиенты сейчас”. И опять кладут трубку. И так продолжается 3-4 дня.

В итоге человек либо ломается и пополняет, либо, если нужной суммы нет, “ретеншн” дотягивает до максимально возможной, а остаток по кредитной линии — как было описано в схеме №1. В финале клиента все равно ожидает потеря счета.

Тут можно добавить популярную схему работы — открытие сделок на Premarket. Представим, рынок закрывается в момент роста, к примеру, акция компании Google (Alphabet). На следующий день, перед открытием торговой сессии, «ретеншн» предлагает клиенту купить акции компании по цене предыдущего закрытия. Операции по premarket используются на постоянной основе, с целью продемонстрировать клиенту супер результаты и экспертность, что, в свою очередь, рождает в клиенте жадность и заставляет переводить мошенникам все свои деньги.

Выводы

При грубых подсчетах, мошенники затрачивают на создание и содержание компании в среднем от 250 000 до 500 000$ в год или ~20 000 — 40 000$ в месяц. Подобные затраты перекрываются парой крупных клиентов или двумя десятками клиентов помельче, как мы видим из примеров выше.

С одной стороны, для мошенников это крайне выгодный бизнес и они готовы придумывать все более изощренные уловки и сложные схемы. С другой, вокруг сотни тысяч слабо информированных людей в финансовом плане, готовых поверить в их собственное чудо.

Для тех, кто находится в поиске надежного партнера для торговли и инвестиций, мы подготовили свой обзор «7 критериев надежности Forex брокера». В обзоре мы рассмотрели основные моменты, на которые сами обращаем внимание при выборе брокера на валютном рынке Forex.

Расскажите, пожалуйста, миру о нашей статье. Мы старались и будем Вам очень признательны.
Share on vk
Share on odnoklassniki
Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on google
Share on linkedin
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *