О чем нужно знать прежде чем исправлять плохую кредитную историю?

О чем нужно знать прежде чем исправлять плохую кредитную историю?

Всем привет. Мы продолжаем тему кредитования. И сегодня поговорим о кредитной истории.

 

  • Вы узнаете самый простой и незатратный способ сформировать кредитную историю, если у вас ее нет;

  • Узнаете, как получить для проверки свою кредитную историю бесплатно;

  • Получите советы как не испортить свою кредитную историю;

  • А на тот случай, если такое произошло, поговорим, как исправить кредитную историю.

Зачем нужна кредитная история

 

Самое очевидное ее предназначение в том, чтобы показать банку свою дисциплинированность и платежеспособность. Ведь кредит с плохой кредитной историей вы не получите. Чем полнее и лучше кредитная история, тем более желанным клиентом для банковской организации вы являетесь. Также банки используют ее, чтобы решить, какую сумму можно вам выдать и под какой процент. Кроме того, становится распространенной практика, когда работодатель запрашивает кредитную историю, чтобы убедиться в выборе среди кандидатов. Так что, если вам при устройстве на работу в крупную компанию на руководящую должность отказали, имейте в виду, дело может быть не в недостатке опыта, а в плохой кредитной истории.

 

В подтверждение этого факта, есть статистика.

 

Российская газета сообщила, что в 2018 году банки одобрили лишь 48% заявок граждан на кредиты, а из всех обращений за кредитными картами одобрено только 44%.

 

Главной причиной отказа банки назвали плохую или отсутствующую кредитную историю. Что даже немного обидно, ведь далеко не все, кому отказали, — неплатежеспособны, они просто никогда не пользовались кредитными продуктами.

Поэтому, если сейчас вам кредит не нужен — это не значит, что он вам никогда не понадобится. В предыдущей статье мы рассмотрели разные жизненные ситуации, чтобы вы могли принять взвешенное решение, брать кредит или нет.

Сама я отношусь к кредиту как к дополнительной возможности и считаю, что эту возможность должен иметь каждый. Пригодится, не пригодится — это как карта ляжет. Но судя по заявлению банков, возможность эту имеют далеко не все. Поэтому необходимо заранее позаботиться о своей кредитной истории.

Что делать, если кредитной истории нет 

Существует несколько способов создать кредитную историю с нуля. Чтобы получить максимальный эффект, специалисты рекомендуют сочетать их между собой, то есть использовать два-три по очереди.

 

  1. Если вы работаете в надежной компании, банк может одобрить кредитную карту. Если вы будете добросовестно ей пользоваться, то в вашей кредитной истории появятся первые позитивные записи и это повысит вашу привлекательность в качестве клиента. При использовании карты нужно помнить, что ее следует использовать только при безналичных расчетах и не тратить при этом больше 50% средств доступных по лимиту, ведь низкий остаток банк может объяснить для себя как наличие у вас финансовых проблем.

  2. Совершите покупку в кредит или рассрочку в магазине, только учтите, что финансовые услуги должен предоставить банк-партнер магазина, а не магазин, в котором совершается покупка.

  3. Воспользуйтесь специальным предложением банка по прокачке кредитной истории. Как правило, по этим программам банки предлагают взять небольшую сумму под невыгодные проценты и выплачивать ее от 6 до 12 месяцев, но в результате вы получаете хорошую кредитную историю.

В интернете вы можете встретить еще один совет: попробовать взять займ в МФО. Но я очень негативно отношусь к микрофинансовым организациям, поэтому советую использовать три первых способа.

 

Однако, если вы все же рассмотрите этот вариант, то обязательно убедитесь, что микрокредитная организация передает сведения о клиентах в бюро кредитных историй многие из них, рекламируются под лозунгом “Возьми три займа, погаси вовремя, и мы исправим твою КИ”. Это ложь.

 

Во-первых, большинство этих организаций вообще не подают сведения ни в какие БКИ.

 

А во-вторых, если у вас были проблемные кредиты, и тут вдруг три маленьких займа, банк рассмотрит это как ухудшение вашего финансового состояния. Ни о каком улучшении КИ речи не идет. На вас просто хотят заработать! Так что еще раз повторюсь, это очень плохой вариант. 

Если вы решили формировать кредитную историю, запаситесь терпением. Свой первый кредит желательно взять минимум на полгода и выплатить его без единой просрочки, полностью по графику, без досрочного погашения.

В этом случае, банку будет достаточно сведений, чтобы сделать заключение о вашей благонадежности и платежной дисциплине.

Если вы все сделаете правильно, то доступ к большим и более дешевым кредитам вам будет открыт.

 

Кстати нам стали поступать вопросы, в каких банках самые выгодные условия по кредитам. Я хочу дать по этому поводу комментарий: те цели которые вы написали, не являются жизненно необходимыми. Есть эффективные способы копить и откладывать деньги. Вы сможете реализовать задуманное, просто чуть позже. Что это за “методы накопления”  я обязательно расскажу, имейте терпение. Подписывайтесь на наш канал на YouTube, там будет много полезной информации.

 

Мы поговорили, как сформировать, а теперь предлагаю обсудить, как не испортить существующую кредитную историю.

 

Возможно, вы удивитесь, но даже самый добросовестный плательщик кредита, сам того не зная, может портить свою репутацию перед банком. Банки при проверке кредитной истории уделяют много внимания последним 3 годам и если они содержат косяки с вашей стороны, реакция службы безопасности банка может быть разной.

Так что, ловите советы, которые помогут не “наследить” в собственной кредитной истории (далее КИ).

 

  1. Не подавайте заявку на кредит сразу в несколько банков, каждая заявка фиксируется в КИ и в итоге это создает ощущение острой денежной нужды и банк начинает сомневаться в вашем умении пользоваться деньгами. Такие клиенты ему не нужны.

  2. Никогда не пользуйтесь услугами ноунейм компаний по “улучшению” и переписыванию кредитной истории, это может дать обратный эффект и вы навсегда закроете себе доступ к кредитным деньгам.

  3. Не набирайте кредитов. Это может создавать репутацию закредитованного и финансово проблемного клиента.

  4. Не молчите и не скрывайтесь, если не можете внести очередной платеж, обратитесь в банк попросите предложить вам варианты. Возможно, реструктуризацию платежа или воспользоваться “кредитными каникулами”, которые предоставляют некоторые банки. Но обязательно уточните, повлияет ли это на вашу кредитную историю.

  5. Ситуации бывают разные, но старайтесь не становиться поручителем, все мы знаем, как заканчиваются такие истории. Даже 25 лет дружбы — не гарант, что на вас не ляжет бремя выплаты.

  6. Будьте внимательны и не допускайте внесение неполного платежа. Недоплата даже 1 копейки, возможно, и не принесет вам крупных финансовых потерь, но оставить след в вашей кредитной истории, чем  подпортит изрядно вам репутацию кредитора.

  7. Не берите частые займы в МФО, чтобы не создавать репутацию человека, который не умеет планировать. Более того, я бы вообще не советовала с ними связываться.

  8. И последний совет, обязательно раз в год проверяйте КИ. Во-первых, это позволит оперативно исправить ошибочно внесенные в нее данные или дополнить, наоборот, недостающие. Сами сотрудники банка или МФО могут совершить ошибку, или сведения о статусе займа могут быть просто не переданы и в вашей КИ будет висеть непогашенный платеж. Более того, вы сможете вовремя отреагировать, если какие-то мошенники оформили на вас кредит незаконно. В таких случаях нужно написать заявление в милицию и связаться с банком, где вы не брали кредит, и заявить, что, возможно, в их банке имеет место сговор сотрудников с целью мошенничества, и потребовать проверки всех поданных документов и экспертизу подписи на кредитном договоре. Это очень непростая ситуация, потребуется суд, но доказать, что вы не брали кредит — более, чем возможно. Но не будем о грустном, надеюсь, никто из вас не попадал и не попадет в такую историю. Но если слышали о таком, обязательно напишите в комментарии. 

Также существует мнение о том, что досрочное погашение плохо сказывается на КИ. Однако по словам исполняющего обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро, Мясникова Н., досрочное погашение, наоборот, ее улучшает, так как свидетельствует об ответственном отношении заемщика к своим обязанностям.

Как исправить кредитную историю 

Если вы уже допустили просрочку или другим образом зарекомендовали себя как недобросовестный клиент банка, то, чтобы вернуть доверие, придется попотеть.

Алгоритм действия для исправления кредитной истории выглядит так:

 

  • закажите свою КИ в БКИ. Каждый владелец может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год.

  • Если вы нашли ошибки или неточности — подайте заявление со списком несоответствий в НБКИ или БКИ для их исправления.

  • закройте активные просрочки, лучше вообще закройте все долги и начните сначала.

  • продумайте план действий по улучшению кредитной истории на ближайшие три года. Вам предстоит сделать то же самое, что делают для создания КИ с нуля.

  • возьмите кредит в магазине на покупку крупной вещи, воспользуйтесь программой по улучшению КИ от банка или оформите и начните использовать кредитную карту, но не все сразу.

  • обязательно вовремя вносите платежи, не откладывайте внесение денег за кредит на последний день, оставляйте запас, чтобы деньги успели поступить на счет банка. 

Кредитная история считается актуальной в течение 10 лет с момента внесения в нее последних корректировок, так что, еще можно попробовать подождать ее обнуления, но это очень долго и весь этот срок вам придется не иметь никаких долговых обязательств перед банковскими организациями. Так что, лучше попробуйте воспользоваться нашими советами.

И самое главное не ведитесь на предложения которыми пестрит интернет “за деньги легко и быстро исправим вашу кредитную историю”. К сожалению, это очередная форма мошенничества. Никто и никакими способами не сможет удалить информацию о просрочках из вашей кредитной истории!

Возможно вас заинтересует:                  

Как исправить кредитную историю если в ней ошибки?

Итоги:

В ближайшем будущем может появиться единый реестр кредитных историй, который будет содержать информацию о некредитных отношениях граждан (плата за коммуналку, интернет-операторам, сотовая связь). Тогда, возможно, тем, кто не имеет кредитной истории, не придется беспокоиться об отсутствии опыта кредитных отношений, ведь банк и так увидит их платежеспособность, но пока кредитная история остается единственным документом, который может убедить банк в вашей надежности, поэтому советую не пренебрегать возможностью привести ее в порядок.

Делитесь своими историями, самыми интересными мы обязательно поделимся в следующих выпусках.

Напишите в комментарии, если эта тема для вас актуальна. И мы продолжим разбираться с проблемными вопросами кредитования.

Facebook
Telegram
Twitter
LinkedIn
VK
WhatsApp
Оставить комментарий

Комментарии

  1. Прежде чем начать поспешно исправлять кредитную историю, нужно убедиться в том, что она действительно плохая. Для этого необходимо заказать отчет по своей кредитной истории одним из наиболее удобных способов и тщательно проанализировать его. Если есть уверенность в том, что в прошлом было много просроченных платежей, а вопрос исправления КИ стоит остро, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем будет не только вся необходимая для анализа информация, но и непосредственно оценка кредитной истории и расчет вероятности получения с такой КИ кредитов разного типа (ипотеки, автокредита и др.). Кроме того (что особенно важно при плохой кредитной истории), запросы кредитного рейтинга с любой периодичностью на кредитную историю не влияют, а частые запросы именно КИ кредитную историю ухудшают.

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *