Как инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ)

Как инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ)

Рассказываем про облигации федерального займа простыми словами. Если вы давно хотели начать инвестировать, но вас останавливали высокие риски, самое время присмотреться к ОФЗ.

  1. Что такое облигации федерального займа
  2. Зачем это государству
  3. Где их взять
  4. Доходность
  5. Виды облигаций
  6. Преимущества и недостатки ОФЗ

Бывший министр финансов Алексей Кудрин в 2017 году порекомендовал населению вкладывать сбережения в ОФЗ на срок до трех лет. По его мнению — это первый шаг к повышению финансовой грамотности и присутствию на инвестиционном рынке. После выхода облигаций федерального займа ими в первый день было собрано более 1,5 миллиардов рублей.

Что такое облигации федерального займа

В теории ОФЗ — это неуязвимый инвестиционный инструмент на российском рынке, который выпускается централизованно Министерством финансов Российской Федерации. Единственный риск, которому он подвержен — это дефолт. Остальное, например, кризис или колебания валютного рынка способны лишь временно сдвинуть цену облигаций. После того как ситуация стабилизируется, цена вернется на место.

Стоимость одной облигации федерального займа равна тысяче рублей, благодаря этому инструмент является доступным любому желающему. Сроки инвестирования составляют от одного года до пятидесяти лет. Ставка по ОФЗ равна 8,6% и выплачивается раз в год на протяжении срока инвестирования, после окончания стоимость бумаги возвращается инвестору с продажей.

Зачем это государству

Нужды государственных органов удовлетворяются из средств бюджета, но его хватает не на все, поэтому возникает потребность в дополнительных деньгах. Государство выпускает облигации, предлагает населению их купить и обещает за это платить процент. Получается займ государству от народа под небольшой процент.

Где их взять

ОФЗ как и другие ценные бумаги поступают на фондовый рынок, поэтому купить их можно через брокера, который имеет разрешение на осуществление деятельности в соответствии с законодательством.

Номинальная стоимость ОФЗ, как мы уже говорили, составляет 1000 рублей, но в зависимости от ситуации на российском рынке она может быть чуть меньше или больше. Поэтому важно вовремя их продавать и покупать. Так, если вы купите облигации на подъеме, а к сроку продажи они подешевеют, ваша сделка будет невыгодной.

Чтобы купить бумаги, выберите брокера и откройте на его площадке лицевой счет. После регистрации сотрудники площадки предложат вам установить программное обеспечение и дадут инструкции. Как только вы все это сделаете, сразу получите доступ к торговому терминалу. Именно в нем можно купить любые акции, в том числе облигации федерального займа. Выберите нужный лот и нажмите «купить», продать их можно точно также, только нужно будет нажать кнопку «продать».

Доходность

Расчет доходности производится с учетом двух параметров:

  • стоимость бумаги на рынке на момент покупки и продажи;
  • прибыль за счет процентов.

Если вы купите ОФЗ на спаде рыночной цены, а продадите на подъеме, то получите не только проценты, но и заработаете на разнице в цене.

Мы уже говорили, что номинал облигации равен тысяче рублей, а процент выплат 8,6%. За год на одной облигации федерального займа вы заработаете 86 рублей.

Виды облигаций

По способу выплат:

  1. ОФЗ с постоянным доходом. Размер процентов не меняется на протяжении всего периода владения акциями, выплаты осуществляются единожды в год. Инвестировать в эти акции выгодно в случае, если существуют предпосылки к снижению процентных ставок.
  2. ОФЗ, по которым заранее известен размер выплат. Однако в течение времени он может измениться, например, через два-три года.
  3. ОФЗ с плавающим доходом. Доходы по купону зависят от инфляции или процентной ставки ЦБ. Их выгодно приобретать, когда ожидается рост процентов.

Классификация по номиналу.

  1. Облигации с амортизацией долга. Вам заранее известен график выплат, которые будут производится по ОФЗ, погашаются проценты и номинал.
  2. Бумаги, номинал которых индексируется. Во время инфляции по этим бумагам начинается рост процентных ставок, выплаты производятся раз в полгода.

Преимущества и недостатки ОФЗ

Много инвесторов доверяет ОФЗ и вот почему.

  • Это надежно. Облигации выпускаются и регулируются государством, а значит, пока в стране стабильная ситуация, этот инвестиционный инструмент будет работать и с ним ничего не случится.
  • Низкий входной порог инвестирования. Согласитесь, тысяча рублей найдется у каждого.
  • Высокая ликвидность.
  • Большой выбор сроков инвестирования. Облигации можно приобрести от года до десяти лет.
  • Благодаря разным видам облигаций можно выбрать подходящие под вашу стратегию.
  • Льготы на налогообложение. Физические лица не платят налогов с доходов по ОФЗ. Более того в номинальную стоимость уже включены все расходы на сделку.

Опасения инвестирования в ОФЗ могут быть по следующим причинам.

  • Если произойдет дефолт, вы потеряете все деньги, которые вложили в облигации.
  • Во время кризиса происходит снижение стоимости бумаг, поэтому если их продать в это время, можно понести убытки.
  • Налог взимается с разницы между стоимостью покупки и продажи.

Как мы видим, покупка ОФЗ — не сложнее, чем банковский вклад, а по доходности может даже превосходить его. Кроме брокеров, облигации можно купить у некоторых банков, поэтому если вы не доверяете интернет-площадкам брокеров, отправляйтесь сразу в банк и приобретайте бумаги там.

Если доходной облигаций федерального займа кажется вам слишком низкой, то присмотритесь к инвестированию с помощью наших программ. Каждая из них может принести существенную прибыль при минимальных рисках.

Platform

 

 

Расскажите, пожалуйста, миру о нашей статье. Мы старались и будем Вам очень признательны.
Оставить комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *